“有时候不是特别想买ღ★★，但一看可以0元支付ღ★★，干脆就下单了ღ★★。”白竹坦言ღ★★，开始并没有觉得先享后付功能有什么不好ღ★★，每次收到货后等待自动扣款就好ღ★★。然而一次退货经历ღ★★，却让她十分不悦ღ★★。

　　今年2月ღ★★，白竹在某电商平台购买某商品ღ★★，收到货后发现包装有损坏男女车车好快的车车有点污网站ღ★★，于是联系商家退货退款ღ★★。平台显示成功ღ★★，但由于是先享后付ღ★★，实际退款为零ღ★★。但几天后ღ★★，平台仍扣除相关费用ღ★★。“虽然钱不多ღ★★，但体验很不好ღ★★，以后不会再用ღ★★。”白竹说ღ★★。

　　所谓先享后付‌ღ★★，就是消费者在购买商品或服务时ღ★★，可以先享受商品或服务ღ★★，然后在约定时间内支付款项ღ★★，且通常免收利息ღ★★。这种消费方式最先起源于网络订阅服务CQ9电子官方网站ღ★★，如今扩展到线下职业培训ღ★★、美容健身和宠物饲养等行业场景ღ★★，也延伸到线上各大电商平台ღ★★。

　　近期ღ★★，在中国消费者协会发布的《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》中CQ9电子官方网站ღ★★，“先享后付”被点名警示ღ★★。在黑猫投诉平台上ღ★★，有11125条投诉包含“先用后付”ღ★★，8221条投诉包含“先享后付”ღ★★，其中不乏针对淘宝ღ★★、快手ღ★★、京东等知名电商平台的投诉ღ★★。

　　通过披露多起典型案例ღ★★，中国消费者协会指出ღ★★，作为一种新型消费方式ღ★★，“先享后付”背后暗含着不少风险隐患ღ★★。

　　据该工作人员介绍ღ★★，她们公司教学PSღ★★、AIღ★★、室内设计等课程ღ★★，鉴于张梦是大学生ღ★★，可以先享后付ღ★★、分期付款ღ★★，后期还可以边学边接单赚钱ღ★★。并向张梦晒出一些优秀学生案例ღ★★，有些一单能赚400元ღ★★。

　　据介绍ღ★★，该公司的报名机制是先交100元报名费ღ★★，然后在“启辰宝”平台签订分期协议ღ★★，学费4800元ღ★★，分12期ღ★★，每期交400元ღ★★，然后为学生提供网络课程ღ★★。时代周报记者查询发现ღ★★，启辰宝是一个微信服务号ღ★★，介绍上写着“专注为商家提供商业保理解决方案ღ★★。”

　　一个月后ღ★★，该工作人员找到张梦ღ★★，建议她对接京东平台ღ★★，可以接到京东的订单ღ★★。张梦同意后ღ★★，在该名工作人员指导下开通京东白条ღ★★，原价2000元ღ★★，每个月需要还款170多元ღ★★。

　　一个偶然的机会男女车车好快的车车有点污网站ღ★★，张梦在小红书上刷到其他人类似经历ღ★★，才意识到这是虚假宣传ღ★★，学完全部课程后ღ★★，公司会找各种理由卡考核ღ★★；即使考核通过ღ★★，完成一单也需要很长时间ღ★★，想赚取酬金非常难ღ★★。

　　之后ღ★★，该工作人员又联系张梦ღ★★，声称公司整改ღ★★，有名额可以全额退款ღ★★，条件是交2000多元“材料费”ღ★★，交费后会在10个工作日内退还所有费用ღ★★。于是张梦再一次受骗ღ★★。

　　小林与张梦情况类似ღ★★，她在学校添加名为晨晨的好友ღ★★，随后被拉进一个群ღ★★。“一开始先画大饼ღ★★，让你觉得真的可以赚钱ღ★★。”小林对时代周报记者表示ღ★★，她的朋友圈和语音都是提前包装好的ღ★★，给那个人打过语音后发现根本不是同一个人男女车车好快的车车有点污网站ღ★★。

　　在“高回报”诱惑下ღ★★，小林签署分期付款合同ღ★★，美其名曰先用后付ღ★★。小林提供的聊天记录显示ღ★★，晨晨声称先不用交学费ღ★★，分成12期ღ★★，每个月接单赚一千多元ღ★★，拿出三百多交学费就可以ღ★★。

　　庆幸的是ღ★★，小林意识到这似乎并不靠谱ღ★★，在签订合同的第七天及时醒悟ღ★★，找律师费尽周折最终成功解约ღ★★。

　　与信用卡分期和信用贷款有明显区别ღ★★，先享后付属于买卖合同关系ღ★★，消费者使用的是自有资金CQ9电子官方网站ღ★★。另外ღ★★，分期支付的先享后付近似预付式消费ღ★★，给不良商家留了可乘之机ღ★★。

　　刘空空是一名2024年应届大专生ღ★★，专业是计算机ღ★★，2024年8月接到济南博为峰软件技术有限公司电话ღ★★，对方表示可以提供培训ღ★★，培训结束后会帮忙润色简历ღ★★、提供面试机会ღ★★，工资在七八千以上ღ★★，甚至上万ღ★★。

　　当天中午ღ★★，刘空空来到该公司ღ★★，并表示自己手头紧ღ★★，拿不起学费ღ★★。该公司工作人员建议他去“融易分期”平台贷款ღ★★，共贷款21800元ღ★★，并签署征信授权书ღ★★。该平台由北京融联世纪信息技术有限公司运营ღ★★。

　　根据刘空空提供的合同ღ★★，上述借款利率为6%ღ★★，还款期数共18期ღ★★，借款起息日从2024年8月28日起ღ★★，还款方式为前6期仅归还借款利息ღ★★，剩余借款周期12期为等额本息ღ★★，即前6期每期还款196.20元ღ★★，后12期每期还款2012.87元ღ★★。

　　办理贷款后ღ★★，刘空空发现不对劲ღ★★。“课很烂ღ★★，基础课上完ღ★★，后面是很多年前的录播课ღ★★。”刘空空告诉时代周报记者ღ★★，上完课投了一千多份简历ღ★★，只有五六家邀请面试ღ★★，而且面试问题大部分和课程无关ღ★★。

　　据刘空空介绍ღ★★，对方推荐的工作岗位ღ★★，有些是不用面试就可以上岗的实习生ღ★★，月薪只有三四千ღ★★，和之前承诺的七八千月薪有较大落差ღ★★。

　　目前ღ★★，刘空空在一家销售公司工作ღ★★。“自己找的ღ★★，和专业相关的工作完全找不到ღ★★，”刘空空感叹道ღ★★，距离下一次还款还剩半个月ღ★★，如果还不了ღ★★，可能马上要失信了ღ★★。

　　康德智库专家ღ★★、上海兰迪律师事务所高级合伙人丁彦伶律师在接受时代周报记者采访时表示ღ★★，刘空空所签署的贷款合同金额为21800元ღ★★，分期18期ღ★★，符合小额贷款的基本条件ღ★★。如果发放贷款的公司持有“网络小额贷款业务”牌照ღ★★，则属于合法小额贷款ღ★★；若无资质ღ★★，该公司可能涉嫌非法放贷ღ★★。

　　丁彦伶分析表示ღ★★，根据合同中约定的利息以及还款计划ღ★★，前6期仅还利息（21800×6%÷12=109元/期）ღ★★，但实际每期还款196.20元ღ★★，可能存在附加费用ღ★★；后12期等额本息还款2012.87元ღ★★，实际利率约为18%（假设无其他费用）ღ★★，已超过司法保护上限（4倍LPR）ღ★★，涉嫌违规ღ★★。

　　对于消费者来说ღ★★，“先享后付”在一定程度上具有更大的灵活性和便利性ღ★★。然而ღ★★，其背后也隐藏着诸多风险ღ★★。

　　“与信用卡分期不同ღ★★，先享后付通常不需要支付利息或手续费ღ★★。”私人财富管理师武苏伟告诉时代周报记者ღ★★，先享后付是一种消费方式ღ★★，而信用卡分期则是付款方式ღ★★；先享后付的付款时间是在享受服务后ღ★★，而信用卡分期的付款时间是在消费行为发生时ღ★★。

　　资深产业经济观察家梁振鹏向时代周报记者表示男女车车好快的车车有点污网站ღ★★，这种消费贷形式男女车车好快的车车有点污网站ღ★★，虽然没有实质性借款过程ღ★★，但由于采用信用方式购买商品或服务ღ★★，对于一些资金不足但又急需购买商品或服务的消费者而言ღ★★，可能导致其产生过度消费行为ღ★★。尤其是在缺乏足够资金还款能力的情况下ღ★★，容易产生逾期还款ღ★★、高额利息等风险ღ★★。

　　北京社科院副研究员王鹏指出ღ★★，先享后付面临以下几种风险ღ★★：一是可能存在高额利息或隐性费用ღ★★，消费者可能会面临额外的经济负担ღ★★；二是可能诱导消费者进行超出自身经济能力的消费ღ★★，导致陷入债务困境ღ★★；三是消费者的个人信息可能面临泄露的风险ღ★★；四是合同中可能设置陷阱条款ღ★★，损害消费者的合法权益ღ★★。

　　国家标准化管理委员会于近日批准发布国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》ღ★★。该标准是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范ღ★★，有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白ღ★★，对催收行为的时间和方式进行了严格限制ღ★★，并明确禁止向联系人催收ღ★★。

　　对于消费者如何分辨并避免陷入商家精心包装的消费贷陷阱ღ★★，梁振鹏对时代周报记者称ღ★★，消费者应该根据自己的经济状况和还款能力CQ9电子官方网站ღ★★，选择适合自己的商品或服务ღ★★，避免过度消费ღ★★。同时ღ★★，应该选择信誉良好ღ★★、经营规范ღ★★、收费合理的先享后付平台或商家ღ★★。此外ღ★★，消费者还应该保留好交易记录和相关凭证ღ★★，以便在出现纠纷时维权ღ★★。

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